La diversification seule ne suffit pas toujours pour tenter de maîtriser le risque. Ainsi, rentre en jeu, un autre élément clé, le « market-timing », ou comment rentrer au bon moment sur les marchés ?
Définition de l’investissement progressif
Par investissement progressif, on entend le fait d’investir à intervalle régulier sur les marchés.
Pourquoi investir progressivement ?
Investir peu à peu sur les marchés financiers permet d’obtenir différents points d’entrée sur le marché et ainsi de lisser le prix d’achat :
Prenons l’exemple d’un investisseur avec une épargne de 6 000 €. En investissant peu à peu, l’investisseur aura acheté à terme des parts à un coût moindre. Il acquiert ainsi plus d’unités de compte qu’un investissement ponctuel. Une fois totalement investie, son épargne de 6 000 € pourra générer un potentiel de performance plus important qu’une même épargne de 6 000 € investie en une seule fois.
| Versement programmé ou investissement progressif | Valeur versée | Valeur de la part à l’acquisition | Nombre de parts acquises |
| Janvier | 1 000 € | 100 € | 10,00 |
| Février | 1 000 € | 110 € | 9,09 |
| Mars | 1 000 € | 90 € | 11,11 |
| Avril | 1 000 € | 80 € | 12,50 |
| Mai | 1 000 € | 95 € | 10,53 |
| Juin | 1 000 € | 100 € | 10,00 |
| Total pour les investissements progressifs | 6 000 € | 94,89 € | 63,23 |
| Exemple d’un investissement ponctuel | 6 000 € | 100 € | 60,00 |
Comment mettre en œuvre l’investissement progressif ?
Au sein d’un contrat d’assurance vie, vous avez en tant qu’investisseur deux possibilités pour entrer progressivement sur les marchés :
Ces deux options peuvent être mises en place à tout moment dans le cadre de votre contrat d’assurance vie lors d’une souscription initiale ou en cours de vie du contrat.
| L’OPTION INVESTISSEMENT PROGRESSIF | L’OPTION VERSEMENTS PROGRAMMES |
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Le principe Comment ça marche ?
Votre option ainsi définie, votre épargne est progressivement et automatiquement transférée du support de départ vers le ou les support(s) d’arrivée. L’option prend fin quand la totalité de la somme à investir a été transférée sur le/les support(s) d’arrivée. Conçue pour dynamiser un contrat d’assurance vie, cette option est généralement définie selon le principe suivant : le support de départ est un support « sécuritaire » et le ou les support(s) d’arrivée sont plus dynamiques. Ils offrent un potentiel de rendement plus important, mais présentent un risque de perte en capital. |
Le principe Comment ça marche ?
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| Ces deux options peuvent être mises en place à tout moment dans le cadre de votre contrat d’assurance vie lors d’une souscription initiale ou en cours de vie du contrat. | |
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